欧盟自 2027 年 7 月起实施 10,000 欧元现金限额和加密货币身份规则

欧洲联盟将根据新的反洗钱规则，自 2027 年 7 月 10 日起对全欧盟范围内的现金支付设定 10,000 欧元上限，适用于货物和服务的现金支付。该措施被称为《法规（EU）2024/1624》，旨在通过统一全欧盟的现金交易限额来遏制非法资金流动，同时允许各成员国采用更严格的门槛。该法规引入了加密货币交易的身份核验要求，实际上禁止受监管的提供方处理隐私币，并将反洗钱义务扩展至加密货币公司、足球俱乐部、众筹平台、投资移民运营商以及奢侈品经销商。

欧盟法规设定 10,000 欧元现金支付门槛

在 2027 年 7 月起，根据欧盟新的反洗钱（AML）监管规定，超过 10,000 欧元的商业现金支付将不再被允许在整个欧洲联盟任何地方进行。该措施在全欧盟范围内建立了统一上限，但允许成员国维持更严格的国内规则。

金额达到或超过 3,000 欧元的现金交易，要求受约束实体（例如交易商和服务提供方）进行客户尽职调查，包括强制性的买方身份核验。10,000 欧元的限额不适用于在银行、支付机构或电子货币发行机构进行的存款或支付。然而，只要存在风险警示，这类交易仍须遵守标准的可疑活动监测与报告规则。

这些限制不适用于个人之间的真实私下交易。

加密平台面临 1,000 欧元身份核验规则

加密资产服务提供商（CASPs），包括交易所、托管方以及其他受监管的加密实体，必须对任何偶发的、金额为 1,000 欧元或以上的加密交易进行完整的客户尽职调查。对于低于 1,000 欧元的偶发交易，它们仍需识别客户，但不需要对更高金额或持续业务关系所要求的那种完整核验。

明确禁止匿名加密账户。该规则还禁止任何能够实现匿名化“或增加交易混淆的服务，包括通过增强匿名的币”的账户或服务。该规则并未禁止持有或私人使用以隐私为导向的加密资产，但它实际上阻止受监管平台上架、托管或促成涉及此类资产的服务。

在单独的《旅行规则》框架（《法规（EU）2023/1113》）下，CASPs 在进行加密货币转账时必须传输发件人和收件人信息。对涉及自托管钱包且金额达到或超过 1,000 欧元的转账，还适用额外的核验检查，但仅当受监管的中介正在促成该交易时才适用。自托管钱包之间的点对点转账不受这些义务覆盖。

反洗钱义务扩展至足球俱乐部与奢侈品经销商

该法规将欧盟的反洗钱监管范围扩大到传统金融之外的行业，将职业足球俱乐部、经纪人以及奢侈品交易商指定为受约束实体。顶级联赛俱乐部必须在投资者、赞助商和转会交易等方面适用反洗钱审查，而对更低级别球队的有限豁免取决于各国的风险评估与财务门槛。

经营汽车、游艇和飞机等高价值商品的经销商也必须向金融情报机构报告大额交易，从而将反洗钱监督延伸至奢侈品市场。

欧盟要求披露 25% 的受益所有权

受益所有权透明度规则要求欧盟境内的所有法人实体在各自的国家登记册中披露并登记其最终所有人。所有权门槛设为 25%，对于高风险结构，可能降至 15%。

这些规则也适用于参与欧盟房地产交易、公共采购或受监管商业关系的非欧盟实体。信托、基金会以及类似的法律载体同样须遵守等同要求，并对受托人设置严格的报告义务，以确保在 28 个日历日内及时更新。

常见问题

在新的反洗钱规则下，欧盟法律是否要求对每一笔比特币交易都进行身份证明？

不。欧盟的反洗钱监管并不要求对每一笔比特币交易都进行身份识别。只有在与 CASP 建立业务关系时才需要身份识别，并且对金额为 1,000 欧元或以上的偶发交易适用完整的客户尽职调查。私人钱包之间在链上进行的直接转账不触发欧盟法律下的身份要求。

在新的欧盟监管下，隐私币会发生什么？

该法规禁止受监管的加密货币平台处理增强匿名的币。虽然该规则并未禁止持有或私人使用以隐私为导向的加密资产，但它实际上阻止受监管平台上架、托管或促成涉及此类资产的服务。