韩国审查退休养老金抵押贷款并提高高风险资产上限

包括韩国金融服务委员会、Financial Supervisory Service以及就业和劳动部在内的韩国政府机构，正在审查相关举措，以允许退休养老金持有人以其养老金作为抵押获取抵押贷款，并逐步提高高风险资产配置上限。根据《Money Today》12日的调查，相关当局计划在下个月一并公布这些机构改革措施，同时推出基金型退休养老金制度。抵押贷款条款需要修订《雇员退休福利保障法》，因为现行法律禁止将养老金权益转让、查封或作为抵押，从而使私人金融机构难以开发此类产品。截至去年年底，退休养老金准备金达到501.4万亿韩元，较2020年的255.5万亿韩元实现翻倍，但在去年开始领取福利的账户中，领取率仅为16.5%，一次性提取仍占主导，比例为83.5%。

政府推进法案修订以允许退休养老金抵押贷款

政府正在推进法律修订，以使私营金融机构能够开发以退休养老金为担保的抵押贷款产品。一位政府官员表示，尽管抵押贷款在技术上目前是可行的，但对养老金权益的转让或查封的禁止，使得相关产品难以涌现，法律修订正在审查中，以激活退休养老金抵押贷款。在现行《雇员退休福利保障法》下，养老金持有人不得将其养老金权益转让、查封或作为抵押提供，从而阻止银行和保险公司设立抵押权。政府认为，允许日益增长的退休养老金准备金在一定程度上形成流动性，更符合养老金体系作为退休安全网的目的。

以购房资金、租赁押金和医疗费用等为目的的中期提取在2024年合计达到2.7万亿韩元，为目前可获得的最新数据，同比增加12.1%。规模预计在近期股市繁荣背景下进一步扩大。然而，专家建议对抵押提供设定上限。韩国金融研究院（Korea Institute of Finance）的研究员韩尚勇（Han Sang-yong）表示，养老金持有人如果难以获得第一层级银行信用贷款，在需要紧急资金时很可能会主要使用这一选项；且由于养老金的性质是未来收入，应设定一定比例上限，以保留养老金体系作为退休安全网的目的。

自2020年以来退休养老金准备金翻倍 随着中期提取上升

截至去年年底，退休养老金准备金达到501.4万亿韩元，约为2020年记录的255.5万亿韩元的两倍。尽管实现增长，但在去年开始领取福利的退休养老金账户中，养老金领取率仅为16.5%，其中一次性提取占比为83.5%。仍在职的持有人为购房资金、租赁押金和医疗费用等进行的中期提取在2024年达到2.7万亿韩元，较上一年增长12.1%。规模预计在近期股市繁荣背景下进一步增加。

正在审查将高风险资产上限从当前70%逐步提高

当局正在重点考虑将退休养老金高风险资产上限从目前的70%逐步提高到80%或90%，从个人退休养老金（IRP）和确定供款（DC）类型开始。评估认为需要进行细化调整，因为自2015年将高风险资产上限从40%提高到70%以来已过去11年，并从提高养老金回报、以及尊重订阅者产品选择权的角度来看也是如此。政府计划在下个月与基金型养老金引入计划一同公布这些改革措施。

常见问题（FAQ）

韩国政府正在为退休养老金审查哪些变化？

金融服务委员会、Financial Supervisory Service以及就业和劳动部正在审查相关措施，以允许退休养老金抵押贷款，并逐步提高高风险资产配置上限，从目前的70%逐步提升。政府计划在下个月与基金型养老金制度的引入一同公布这些改革。

为什么目前以退休养老金为抵押的贷款较难？

根据现行《雇员退休福利保障法》，养老金持有人不得将其养老金权益转让、查封或作为抵押提供。这一法律限制阻碍银行和保险公司设立抵押权，使得私营金融机构难以开发抵押贷款产品。政府正在推进法律修订以应对这一障碍。

近几年退休养老金准备金增长了多少？

截至去年年底，退休养老金准备金达到501.4万亿韩元，约为2020年记录的255.5万亿韩元的两倍。然而，在去年开始领取福利的账户中，养老金领取率仅为16.5%，其中一次性提取占比为83.5%。