韩国推动退休养老金抵押贷款以遏制提前提取

韩国金融主管部门以及就业与劳动部正通过修订《退休福利法》推动退休养老金抵押贷款业务的启动。该举措旨在防止需要紧急资金的养老金持有人进行中期支取，并通过到龄领取来强化稳定的退休保障。韩国政府官员12日表示，该举措回应了社会对购房资金和非自有住房人群租赁押金的需求上升，以及被扶养家庭成员医疗费用的增加，同时也考虑到截至去年年底已达501.4万亿韩元的退休养老金储备规模——相当于2020年的255.5万亿韩元翻了一倍。2024年中期支取案件共计67,000起，其中82%为非自有住房人群为购房或租赁押金目的而支取。

2024年中期支取额达2.7万亿韩元

2024年用于购房资金、租赁押金以及医疗费用的中期支取合计2.7万亿韩元，较上一年增长12.1%。一名政府官员表示，考虑到近期股市繁荣，该规模预计还将进一步扩大。去年开始领取待遇的退休养老金账户中，只有16.5%选择以年金形式领取，而一次性领取仍占主导，比例为83.5%。

据韩国国家数据机构称，购房占中期支取理由的56.5%。租赁押金支付占25.5%，个人康复程序占13.1%，而账户持有人、配偶或被扶养家庭成员的医疗费用占4.4%。在20多岁人群中，租赁押金支付占支取的42.4%，康复程序占18.6%——高于其他年龄段。对于60岁及以上人群，租赁押金支付达到29.2%，长期照护费用为12.7%。

平均领取年金1.4891亿韩元 vs 一次性领取1833万韩元

中期支取会减少可领取的总金额，并将领取方式从年金转为一次性领取，从而削弱退休保障。以月度或季度形式领取退休养老金的人，平均领取1.4891亿韩元；而一次性领取者平均仅为1833万韩元——差距显著。

东亚大学教授金大焕在研讨会上强调：“在储备上激活抵押贷款是必要的，才能让订阅者尽可能长时间维持其退休养老金体系。”

金融业支持激活抵押贷款

金融行业欢迎退休养老金抵押贷款业务的启动。一名资深金融业人士表示：“当退休养老金订阅者突然需要一大笔资金时，从利率和额度限制的角度看，获得抵押贷款比一般信用贷款更有利”，并补充说：“按月偿还本金和利息，并在达到给付年龄后以年金形式领取，对订阅者最有利且最合理。行业一直在持续提出这一点。”

另一名资深金融业人士解释说：“从养老金运营方的角度来看，中期支取被视为一种用户流失的表现。”他指出：“在防止用户流失方面是有益的，从落地角度看，由于养老金贷款属于以抵押品为基础的产品，所以并不难设计或实施。”

常见问题

韩国的退休养老金抵押贷款计划是什么？

韩国金融主管部门以及就业与劳动部正通过修订《退休福利法》推动退休养老金抵押贷款业务的启动，以防止中期支取，并通过到龄领取来强化退休保障。

为什么韩国的养老金持有人会提前支取资金？

据韩国国家数据机构称，购房占中期支取理由的56.5%，租赁押金支付占25.5%，个人康复程序占13.1%，医疗费用占4.4%。在2024年67,000起中期支取案例中，有82%为非自有住房人群为购房或租赁押金目的而支取。