韩国将于 8 月推出基于 AI 的小型企业信用系统

韩国金融服务委员会正在推出一个面向小企业主的专业信用评估系统。该系统利用人工智能评估企业未来的增长潜力，不再仅依赖过去的信用历史。小企业信用局（SCB）系统分析销售表现、商圈状况和行业趋势等非财务数据，生成增长评级，作为传统信用评分的补充。该委员会于 4 月 9 日公布了引入计划，并于 7 月 27 日在第 7 次信用评估改革工作组会议上审查了实施进度。主要银行将从 8 月下旬开始推出基于 SCB 的贷款产品。

SCB 系统分析非财务数据，生成增长评级

SCB 系统根据企业未来的发展前景，而不仅仅是过往债务偿还记录，对小企业主进行评估。现有的传统信用局（CB）体系高度依赖企业主的财务记录，这往往导致初创企业或交易记录较短的企业无论实际经营表现如何，都获得较低评级。SCB 通过纳入非财务信息来弥补这一缺口。

该系统在传统 CB 等级的基础上增加增长评级。韩国信用信息服务机构通过分析详细的销售和商圈数据、业务可持续性、经营年限、员工人数、客户认知度以及分销平台增长指数，计算 Scale-up 评级。随后，信用评级公司将这一增长评级与 CB 等级相结合，并将结果传输给金融机构。较高的增长评级可以提升综合信用评估结果，从而提高贷款获批的可能性，并在利率和信用额度方面获得优惠。

银行将从 8 月下旬推出 SCB 贷款产品

金融服务委员会于 4 月 9 日公布了引入计划，并于 7 月 27 日在第 7 次信用评估改革工作组会议上审查了实施准备情况。试点项目规模已从 7 家银行的 1.8 万亿韩元扩大至 16 家银行的 2.2 万亿韩元。

从 8 月下旬起，韩国企业银行、Shinhan Bank、Kookmin Bank、Woori Bank、Nonghyup Bank、Hana Bank 和 Jeju Bank 将陆续推出应用 SCB 系统的贷款产品。K Bank、Kakao Bank 和 Toss Bank 将于下半年加入。

金融服务委员会正与业界探讨将增长评级纳入面向个体企业主的过渡贷款项目。目前，该项目正以 10 月启动为目标进行准备。

常见问题

韩国的 SCB 信用系统评估小企业主的哪些方面？

小企业信用局（SCB）系统利用人工智能分析销售表现、商圈状况、行业趋势、业务可持续性、经营年限、员工人数、客户认知度以及分销平台增长指数等非财务数据。韩国信用信息服务机构根据这些因素计算 Scale-up 评级，信用评级公司再将其与传统信用局等级相结合，为金融机构提供一项综合评估，体现企业未来的增长潜力，而不再仅仅依赖过去的信用历史。

韩国银行何时开始提供基于 SCB 的贷款？

从 8 月下旬起，七家主要银行——韩国企业银行、Shinhan Bank、Kookmin Bank、Woori Bank、Nonghyup Bank、Hana Bank 和 Jeju Bank——将陆续推出应用 SCB 系统的贷款产品。包括 K Bank、Kakao Bank 和 Toss Bank 在内的数字银行将于下半年加入。金融服务委员会于 4 月 9 日公布了引入计划，并于 7 月 27 日在第 7 次工作组会议上审查了实施进度。试点项目规模已从 7 家银行的 1.8 万亿韩元扩大至 16 家银行的 2.2 万亿韩元。