韩国金融机构提议整合地方银行的 IT 系统，并研究合并事宜

韩国金融研究院高级研究员李炳允、金锡基和朴海植于 9 月 6 日发布报告，建议区域银行短期内推进 IT 系统整合，中长期考虑同一控股公司旗下银行之间的合并。研究人员指出，低出生率、人口减少、人口和经济实力向首都圈集中，以及传统地区产业衰退，正导致经营基础不断弱化。目前的监管结构限制了合并可能性，因为韩国五家区域银行分别作为不同控股公司旗下的子公司运营，难以通过传统方式实现整合。

研究人员提议将 IT 系统整合作为短期解决方案

研究人员表示，如果同一控股公司旗下银行立即合并存在困难，应优先在短期内推进 IT 系统整合，以降低固定成本。报告称，只要满足防火墙部署、内部控制和信息隔离等要求，根据《金融控股公司法》的规定，IT 整合似乎是可行的。该提议具体针对 BNK 旗下银行（釜山银行和庆南银行）以及 JB Financial Group 旗下银行（全北银行和光州银行）。

研究人员指出，日本通过制定特别反垄断法应对了类似挑战，允许能够实现规模经济的区域银行合并，前提是合并符合业务改善要求且不会损害用户利益。不过，他们评估认为，鉴于当前的所有权结构，韩国尚未达到考虑日本式特别立法的阶段。

日本 Tsubasa 联盟模式提供替代框架

报告强调，日本 Tsubasa 联盟是一种可行模式，无需改变所有权结构，便能在保持银行独立性的同时实现大型银行级别的技术能力。该联盟于 2015 年由三家银行——千叶银行、第四北越银行和中国银行——成立，后来扩展至 10 家银行，总资产约为 80 万亿至 90 万亿日元。成员银行共同开发和运营整合后的 IT 系统，共同运营洗钱防治中心，并运营联合后台中心以降低成本。

研究人员建议，韩国区域银行可以扩大自 1997 年开始运营的现有联合信息网络，将后台职能、洗钱防治、人工智能和海外网络纳入其中。他们认为，对于合并在实际操作中仍然困难的韩国区域银行而言，这种方式是一种现实的替代方案。

日本于 2021 年扩大银行子公司业务范围

日本 2021 年的银行法修订扩大了银行附带业务和子公司业务的范围，将地区发展和可持续发展相关领域纳入其中。该修订将利用银行运营过程中产生的闲置资源开展的活动认定为附带服务，允许银行销售自行开发的 IT 系统和应用程序、经营收费职业介绍业务，以及开展客户数据分析和广告、营销业务。

监管变化还放宽了投资限制，允许投资子公司在涉及业务继承或地区振兴目的的情况下持有最高 100% 的股权（此前上限为 50%）。研究人员建议，韩国考虑类似的制度改进，允许区域银行将管理咨询、数字化转型、碳中和支持、地区贸易公司和能源解决方案等非金融业务作为附带活动开展，或通过子公司经营。他们指出，使子公司运营与银行业和商业分离原则相协调仍是一项挑战。

常见问题

韩国金融研究院为何建议区域银行进行 IT 系统整合？

研究人员将 IT 系统整合确定为降低固定成本的短期解决方案，因为监管结构限制了合并选择。韩国五家区域银行分别作为不同控股公司旗下的子公司运营，使传统整合难以实现。如果满足防火墙、内部控制和信息隔离要求，IT 整合便可根据《金融控股公司法》的规定推进。

日本 Tsubasa 联盟模式如何在不改变所有权的情况下运作？

Tsubasa 联盟通过一种不改变所有权结构的松散合作框架，维持 10 家成员银行，总资产为 80 万亿至 90 万亿日元。各银行共同开发和运营整合后的 IT 系统，共享洗钱防治中心，并运营联合后台业务，在保持机构独立性的同时实现成本降低。