监管空白下，韩国小额信贷规模增长19%

截至今年3月的一年间，韩国储蓄银行重复获得小额贷款的借款人增加近20%。这一增长源于监管对300万韩元以下贷款的规定存在模糊之处，未明确将其纳入年度收入贷款限额。自去年家庭贷款监管收紧以来，储蓄银行扩大了小额信贷产品规模，截至3月底全行业余额达到1.4466万亿韩元。

储蓄银行小额信贷贷款余额增长19%

据金融监督院金融统计信息系统11日公布的数据，截至3月底，储蓄银行小额信贷贷款余额达到1.4466万亿韩元，较上年同期的1.2146万亿韩元增长19%（2.32万亿韩元）。小额信贷贷款是指贷款额度在300万韩元及以下的信用贷款。

信用卡贷款被归类为贷款额度限制在年度收入以内的信用贷款，但6月27日出台的家庭贷款管理措施并未明确规定小额信贷贷款的额度限制。多家金融机构在实际操作中将此类贷款视为不受相关规定约束。

监管漏洞使小额贷款不受收入限额约束

年收入低于3500万韩元的借款人不受信用贷款额度不得超过年度收入1倍的限制。据报道，年收入较高的借款人也出现了获得重复贷款的案例，因为没有单独规定限制小额信贷贷款的重复发放。

300万韩元以下的小额信贷贷款不受第三阶段压力债务偿还比率（DSR）规定约束，推动了贷款规模增长。业内人士表示，免除DSR要求进一步扩大了贷款发放规模。

金融监管部门承认贷款规定存在模糊之处

一名金融监管部门官员表示：“年度收入1倍限额规定缺乏明确的例外条款，造成了模糊之处。”该官员补充说：“适用这项规定似乎是正确的，而从多个渠道借款实际上会使借款人成为多头借款人，因此这种情况在现实中很难发生。”

由于没有明确规定禁止重复发放小额信贷贷款，相关决定交由各金融机构根据自身的信用评估流程处理。

信用审查限制实际上的多头借款

一些业内观察人士指出，借款人通过多家机构重复获得小额信贷贷款在实际操作中仍然困难。当金融公司在申请新的小额信贷贷款时查询信用信息，借款人现有的债务记录就会显现。如果申请人被认定为多头借款人，追加贷款遭拒的概率很高。

一名第二金融部门官员解释说：“虽然一名借款人可以从多个渠道获得贷款，但通过信用信息机构（CB）可以核实其在各金融机构的债务记录。”该官员补充说：“如果借款人在预审阶段被认定为多头借款人，就会符合拒贷条件。”

常见问题

韩国的小额信贷贷款是什么？

小额信贷贷款是指贷款额度在300万韩元及以下的信用贷款。这些贷款未被6月27日出台的家庭贷款管理措施明确涵盖，而该措施规定其他信用贷款产品的额度不得超过年度收入。

储蓄银行小额信贷贷款余额增长了多少？

据金融监督院11日公布的数据，截至3月底，储蓄银行小额信贷贷款余额达到1.4466万亿韩元，较上年同期的1.2146万亿韩元增长19%。